Votre prêteur hypothécaire peut-il faire faillite? Que se passe-t-il alors ?

Votre prêteur hypothécaire Peut-il faire faillite? Que se passe-t-il alors ?

La Grande Récession nous a appris qu'elle pouvait échouer si une entreprise était suffisamment en difficulté financière. Depuis 2009, plus de 500 banques ont fait faillite.

Heureusement, les emprunteurs hypothécaires sont protégés en cas de faillite d'une banque ou d'un prêteur. Si votre prêt a été conclu et a été financé, vous ne devriez pas être affecté si votre gestionnaire ou votre prêteur dépose le bilan ou fait faillite.

Qu'advient-il de votre prêt hypothécaire une fois qu'il est fermé?

Considérez ce qui arrive à votre prêt après sa clôture pour voir pourquoi vous êtes en sécurité si votre banque fait faillite ou ferme. L'institution financière qui vous a accordé l'argent - communément appelée l'initiateur - ne conservera probablement plus votre prêt.

De nombreux emprunteurs estiment que parce qu'ils ont obtenu leur prêt immobilier auprès d'une coopérative de crédit, d'une banque ou d'un prêteur local, l'hypothèque sera toujours auprès de ce prêteur ou de cette banque.

S'il est vrai que certaines petites banques (prêteurs de portefeuille) maintiendront des prêts immobiliers à faible risque, très peu d'institutions ont le capital pour faire plusieurs prêts.

En conséquence, les initiateurs vendent leurs prêts sur le marché secondaire, où ils sont regroupés et vendus à des agences gouvernementales telles que Fannie Mae et Freddie Mac. Votre prêt immobilier peut être vendu trois ou quatre fois au cours des trois premiers mois suivant sa formation sur ce marché.

Un réparateur assurera la maintenance de votre prêt une fois qu'il aura été vendu. Un agent hypothécaire perçoit vos remboursements et conserve les fonds puisqu'il est propriétaire de l'hypothèque ou les distribue au propriétaire du prêt.

Même après la vente de votre prêt, la banque qui l'a émis peut continuer à en assurer le service. 

Lorsqu'un prêteur ou une banque éprouve des difficultés,

En raison de la façon dont votre prêt est géré après la clôture, si votre banque ferme ses portes - que ce soit l'entreprise à l'origine de l'hypothèque ou un tiers qui l'a achetée par la suite - cela ne devrait pas vous affecter ni votre prêt.

Les difficultés financières du prêteur ne sont jamais divulguées à l'emprunteur. Si la charte d'une banque est menacée, l'organisme de réglementation ou l'assureur de la banque prendra le contrôle. Cette prise de contrôle conduit généralement la FDIC à convaincre une autre institution de reprendre les prêts de la banque.

Si votre prêt hypothécaire devait être transféré à un nouveau prêteur ou à une nouvelle banque, le nouveau propriétaire serait responsable du service de la dette. Dans la plupart des cas, l'investisseur institutionnel ou le gestionnaire de votre dette ne fera pas faillite.

Cependant, s'ils rencontrent des difficultés financières, ils vendront vos droits de gestion ou votre prêt à une autre partie.

Si votre réparateur change, vous obtiendrez des informations de l'ancien et du nouveau réparateur confirmant le changement. Ce message précisera où vous devez déposer votre argent.

Votre solde restera le même, tout comme votre plan d'amortissement. Vos obligations resteront les mêmes. Vous devez payer votre dette à temps, maintenir l'assurance de la propriété et vous assurer que vos impôts sont payés.

Que se passe-t-il si la banque fait faillite avant la clôture ?

Vous êtes sur le point de fermer votre prêt hypothécaire lorsque vous découvrez que votre banque ou votre prêteur est en difficulté financière. Faut-il s'inquiéter ?

La réponse simple est non. Si votre prêteur potentiel fait faillite, toutes les sommes que vous avez déposées auprès d'une agence d'entiercement devraient être en sécurité, mais vous devrez trouver un autre prêteur.

Lorsqu'une entreprise approche de l'insolvabilité, les prêteurs arrêtent souvent de souscrire des prêts.